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所有联徵纪录查询方式
| 现场临柜 | 邮局临柜 | 邮寄申请 | 线上查阅 | 手机查联徵 app | |
|---|---|---|---|---|---|
| 申请方式 | 台北市中正区重庆南路一段2号16楼 | 全台邮局(限本人) |
将申请表寄至：台北市中正区重庆南路一段2号16楼 | 联徵中心官网 | TWID投资人行动网(App Store 或 Google Play) |
| 费用 | 每年 1 次免费 之后 每次 100 元 |
每年 1 次免费 之后 每次 100 元 |
每年 1 次免费 之后 每次 100 元 |
每年 1 次免费 之后 每次 80 元 |
每年 1 次免费 之后 每次 80 元 |
| 时间 | 现场等候马上拿 | 5-7个工作天 | 5-7个工作天 | 线上 即时产生 |
线上 即时产生 |
| 准备文件 | 双证件正本申请书 委託书(非本人) | 双证件正本申请书 | 双证件影本申请书(相关说明及申请表格下载) | 自然人凭证读卡机 |
TWID投资人行动网app (须为特定证券户) |
| 加查项目 | 可加查细项 | 可加查细项 | 可加查细项 | 无 | 无 |
| 查阅纪录 | 会留存纪录，但金融机构不可查询 | 会留存纪录，但金融机构不可查询 | 会留存纪录，但金融机构不可查询 | 无 | 会留存纪录，但金融机构不可查询 |
| 资料格式 | 书面资料 |
书面资料 |
书面资料 |
电子档 |
电子档 |
免出门，使用 TWID投资人行动网 App 免费查询并下载联徵纪录
身为一个现代人，保护环境，能够越少使用纸本越好，而且电子档也比较好保存，没有纸本受潮遗失的问题
电子档申请方式可以透过 自然人凭证读卡机 或 TWID投资人行动网 查询到，但我自己又懒得本人去户政事务所办自然人凭证 （都什麽年代了还需要本人亲自去，有够麻烦），所以我会教大家用 TWID投资人行动网 App 申请联徵纪录
TWID投资人行动网 App 支援的证券户
可以选择一个你有的证券户，点选并申请软体金融凭证，我这边是用永丰金证券，预设的软体金融凭证密码是你的身分证字号
- 元富证券
- 日盛证券
- 永丰期货
- 永丰金证券
- 统一证券
- 台中银证券
- 国票证券
- 宏远证券
- 富邦证券行动网
- 智慧局公务行动入口
- 智慧财产权 e 网通
- 犇亚证券
- 玉山证券
- 福邦证券
- 美好证券行动交易网
- 臺银证券
- 华南永昌证券
个人线上查询信用报告
点选上方的 My App 页籤后，再点选下方的 个人线上查询信用报告，然后输入你的身分证字号，并选择 软体金融凭证，输入验证码后，会需要再输入软体金融凭证的密码，预设的密码为身分证字号
查询并下载信用报告
验证成功后，点选右上方选单图示，再点选 查阅信用报告
查询理由选择了解信用纪录，在加查项目记得勾选 信用评分
你可以自行设定信用分数文件的开启密码，若没有填写设定文件开启密码，则预设密码为身分证字号后 6 码
我通常会在电脑上查阅信用纪录，所以我的报告类型是选择标准版本，若你是常在手机查阅，那可以选择 行动版本
然后送出查询后，会立即产生信用报告让你可以下载，看你要下载到手机、传送 Email 给自己、存放到云端等等，依照你自己的使用习惯做决定
信用分数
在信用报告中可以看到你的信用分数有多少，以及信用分数的细节是什麽
常见问题
联徵是什麽？信用分数能干嘛?
个人联徵 其实就是个人的信用报告书，是一份个人信用成绩单，总分 800 分，而信用分数的高低，会影响我们申办贷款或信用卡的结果
信用分数越高，表示你借钱都有准时还钱，表示借你钱的风险越低，银行信任你比较敢借你钱，因为你都还得出来，所以你之后申请信用卡时的额度就越高，贷款利率就越低
信用分数越低，表示你借钱没准时还钱，或者只还最低应缴金额（还部分），表示借你钱的风险越高，银行比较不敢借你钱，怕你之后还不出来，所以你之后申请信用卡时的额度就越低，贷款利率就越高
累积信用分数有什麽好处?
我们一生中难免会有大额的花费，像是房贷、车贷，或者临时需要钱週转的 信贷，所以会需要跟银行借钱，但我们借钱还银行除了借的本金，会加上利息（年息）
像是房贷借 1000 万，若年利率为 1.5%，则每年须还款 $579,060，若年利率为 5%，则每年须还款 $791,952，这个差额就有 $212,892 了
| 借款 1000 万，本息平均摊还 | 年利率 1.5% |
年利率 5% |
差额 |
|---|---|---|---|
| 每月还款金额 | $48,255 |
$65,996 |
$17,741 |
| 每年还款金额 | $579,060 |
$791,952 |
$212,892 |
如果你借款利率比较低的话，相当于每个月少了 $17,741 的差额花费，假如最低月薪是 $26,400 (2023 年)，等于少付了最低月薪 67.2% (17741 / 26400) 的金额给银行，若你的房贷或车贷越高，就几乎快等于一个人最低工资月薪了，所以利率越低，等于有多一个最低月薪的劳工帮你工作的感觉
利息越低，我们还钱的压力就比较不会这麽重，但银行借你钱的利息高低，是根据你自己平时累积的信用分数去做评估的
当你信用分数越高，银行觉得借你钱的风险低，给你的利率会越低，当你信用分数越低，银行觉得借你钱的风险高，给你的利率会越高，
借钱的人都会会希望利率越低越好，没有人想要还那麽多利息的，所以平时就要持续的累积信用分数，让你在需要借款时，比较有能力去借较低利率的钱，降低未来还款压力
再来银行会在评估你的收入、存款、财产、职业去评估要给你多少的借款利率
怎麽累积信用分数？
| 方式 | 说明 |
|---|---|
| 使用信用卡消费，少用现金 | 信用分数累积的前提是你有向银行借钱，然后有准时还钱，所以平时可以刷信用卡就刷信用卡，刷信用卡就像是跟银行借小额的钱，有借钱的话银行才会有办法去评估你的还款能力 |
| 每月准时全额还款，不要使用循环利率 | 借钱还得出来，让银行知道你借钱是会准时全额还，才能够累积信用分数，然后还款不要只还最低应缴金额，只还最低应缴表示你告诉银行，我现在没钱，只能先还你一点点，那银行会怕你之后还不起，不敢借你，就会扣你的信用分数，以后你就会越来越难借钱，借钱的利率就会越高 |
| 不要预借现金 | 预借现金通常是小额无担保的借款，无担保表示银行借钱给你风险越高，会给你较低信用分数 |
| 拉长持卡时间 | 持卡时间越长，表示银行愿意继续跟你往来，愿意借钱给你，时间越长表示合作信用良好，时间越短表示银行不敢借款给你，觉得你信用不好 |
信用分数怎麽算的?
信用分数介于 200~800 分，分数越高信用越高
与金融机构的金融来往资料计算得出
- 借贷资料
- 信用卡资料
- 使用支票资料
- 被查询记录
与金融机构的金融来往资料评估项目
1. 缴款行为
下列缴款行为会提高信用分数
- 信用卡准时还款
- 贷款准时还款
- 支票如期兑现
2. 负债程度
个人信用扩张程度，负债越多，风险越高，要避免跟多家金融机构借款
- 信用贷款
- 信用卡
- 房贷
3. 负债型态
不同负债种类风险不同，下列负债型态越多信用分数越低
- 循环信用
- 预借现金
- 无担保品借款
4. 信用历史长度
与金融机构维持稳定信用往来
- 信用卡持卡时间越久信用分数越高
5. 新贷款申请次数
金融机构向联徵中心查询信用资料都会被纪录
- 经常申请贷款，表示对资金有较高需求，被查询次数越多，信用分数会降低
- 多时间内多次查询，视为同一笔资金需求，同时向多家金融机构询问
利率及额度，不会扣信用分数
